폐업 자영업자를 위한 신한은행 '폐업지원 대환대출'

신한은행 ‘폐업지원 대환대출’은 연 2.83% 저금리와 최대 30년 상환으로 폐업 자영업자의 부담을 줄여줍니다. 자격 조건, 신청 방법, 이자 절감 사례, 전문가 조언까지 최신 정보를 확인하세요.

 

경제적 어려움 속에서 폐업을 고려 중이신 자영업자분들께 조금이나마 반가운 소식이 있습니다.

 

신한은행이 2025년 4월 28일 ‘신한 폐업지원 대환대출’을 출시하며 폐업 예정 또는 폐업한 개인사업자들을 위한 저금리 대출 상품을 선보였습니다. 2.83%라는 매력적인 금리와 최대 30년의 장기 상환 조건으로 재정 부담을 줄여주는 이 상품은 많은 주목을 받고 있습니다.

 

지금부터 이 대출의 자격 조건, 혜택, 신청 방법, 그리고 주의점까지 상세히 분석하며, 유익한 정보를 제공하겠습니다.

 

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1. 신한은행 ‘폐업지원 대환대출’이란?

‘신한 폐업지원 대환대출’은 폐업했거나 폐업을 앞둔 개인사업자의 기존 고금리 사업자 대출을 저금리, 장기 분할 상환 방식의 가계대출로 전환해주는 금융 상품입니다.

이 대출은 2024년 12월 금융위원회, 중소벤처기업부, 금융감독원이 발표한 ‘은행권 소상공인 금융지원 방안’의 후속 조치로, 소상공인의 폐업 부담을 완화하고 재정적 안정성을 지원하기 위해 설계되었습니다.

주요 특징

• 저금리: 1억 원 이하 신용대출 기준, 금융채 5년물 금리에 0.1%포인트 가산(2025년 4월 28일 기준 연 2.83%).
• 장기 상환: 최대 30년까지 상환 기간 설정 가능.
• 대상 대출: 정상 상환 중인 신용대출, 지역신용보증재단 보증서 대출, 부동산 담보대출(2024년 12월 23일 이후 실행 대출 제외).
• 목적: 기존 고금리 대출의 상환 부담 경감 및 폐업 후 재정 안정 지원.

 

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2. 지원 자격 조건: 누가 신청할 수 있을까?

‘신한 폐업지원 대환대출’은 특정 조건을 충족하는 자영업자를 대상으로 합니다.

신한은행의 공식 발표와 관련 보도를 바탕으로 자격 조건을 정리하면 다음과 같습니다:

자격 조건

1) 폐업 상태 또는 폐업 예정 개인사업자

• 폐업 신고 완료 또는 폐업 의사를 증빙할 수 있어야 함.
• 예: 사업자등록증 말소 예정 서류, 폐업 관련 상담 기록 등.

2) 정상 상환 중인 사업자 대출 보유

• 신용대출, 지역신용보증재단 보증서 대출, 부동산 담보대출 등.
• 2024년 12월 22일 이전 실행된 대출이어야 함.

3) 신용 및 재무 상태

• 세금 체납이 없어야 하며, 신용등급에 따라 대출 한도와 금리가 달라짐.
• 연체 이력이 있으면 심사에서 불이익을 받을 수 있음.

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3. 이 대출의 핵심 혜택과 장점

신한은행의 ‘폐업지원 대환대출’은 기존 대출 상품 대비 여러 가지 매력적인 혜택을 제공합니다. 아래는 주요 장점을 분석한 내용입니다.

3.1 매력적인 저금리

1억 원 이하 신용대출의 경우, 2025년 4월 28일 기준 금융채 5년물 금리에 0.1%포인트를 더한 연 2.83%가 적용됩니다. 이는 시중 은행의 평균 사업자 대출 금리(2025년 기준 약 4.5~6.0%)보다 훨씬 낮은 수준입니다. 낮은 금리는 월 상환 부담을 줄이고 장기적인 이자 절감 효과를 가져옵니다.

3.2 최대 30년 장기 상환

최대 30년까지 상환 기간을 연장할 수 있어 월 상환액을 최소화할 수 있습니다. 예를 들어, 1억 원 대출을 5년 상환 시 월 약 1,808,000원(연 2.83%)이 필요하지만, 30년으로 연장하면 월 약 413,000원으로 줄어듭니다(이자 계산기 기준, 단순 계산).

3.3 유연한 대출 전환

정상 상환 중인 다양한 사업자 대출(신용, 보증서, 부동산 담보)을 대상으로 하며, 대출 유형과 잔액에 따라 조건이 조정됩니다. 이는 복수의 고금리 대출을 통합하여 관리하기에 유리합니다.

3.4 추가 지원 가능성

신한은행은 서울시 및 치킨 프랜차이즈와 협약을 통해 소상공인 상생 지원을 확대하고 있으며, 대출 신청자에게 폐업 후 재취업이나 재기 관련 금융 컨설팅을 제공할 가능성이 있습니다. 다만, 컨설팅 서비스는 필수 조건이 아니므로 지점별로 확인이 필요합니다.

 

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4. 신청 방법과 절차

‘신한 폐업지원 대환대출’ 신청은 간편하면서도 체계적인 절차를 따릅니다.

아래는 신청 방법과 필요 서류를 정리한 내용입니다.

신청 방법

1) 신한은행 지점 방문

• 전문 상담사와 1:1 상담을 통해 자세한 조건 확인 가능.
• 필요 서류: 신분증, 사업자등록증, 기존 대출 계약서, 폐업 의사 증빙 서류(예: 폐업 계획서, 상담 기록).

2) 신한 쏠(SOL) 앱

• 신한은행 모바일뱅킹 앱에서 비대면 신청 가능.
• 서류 업로드 후 심사 진행, 24시간 신청 가능.

3) 콜센터 상담

• 신한은행 콜센터(1599-8000)로 문의 후 신청 안내.
• 서류 제출 후 심사 결과 통보(영업일 기준 약 5~7일 소요).

심사 및 승인

• 심사 기간은 평균 7~10일로, 기존 대출의 상환 상태와 신용도를 평가합니다.
• 금융감독원의 2024년 조사에 따르면, 은행 대출 신청의 약 70%가 모바일 채널을 통해 이루어지고 있으며, 비대면 신청의 편리함이 강조되고 있습니다.

 

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5. 실제 사례로 보는 이자 절감 효과

‘신한 폐업지원 대환대출’의 이자 절감 효과를 구체적인 사례로 계산해 보겠습니다. 아래는 2025년 4월 기준 금리를 적용한 비교입니다.

사례 1: 5천만 원 대출, 20년 상환

1) 기존 대출 (연 5.5%):

• 월 상환액: 약 344,000원 (원리금 균등분할).
• 총 이자: 약 3,256,000원.

2) 폐업지원 대환대출 (연 2.83%):

• 월 상환액: 약 274,000원.
• 총 이자: 약 1,576,000원.

3) 절감 효과: 월 약 70,000원, 총 이자 약 1,680,000원(51% 절감).

사례 2: 1억 원 대출, 30년 상환

1) 기존 대출 (연 5.5%):

• 월 상환액: 약 568,000원.
• 총 이자: 약 1억 446만 원.

2) 폐업지원 대환대출 (연 2.83%):

• 월 상환액: 약 413,000원.
• 총 이자: 약 4,868만 원.

3) 절감 효과: 월 약 155,000원, 총 이자 약 5,578만 원(53% 절감).

 

참고: 계산은 원리금 균등분할 방식, 고정금리 기준이며, 실제 금리는 신용도와 대출 조건에 따라 달라질 수 있습니다.

 

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6. 주의해야 할 점과 한계

모든 금융 상품에는 장점만큼 주의할 점도 존재합니다. 아래는 ‘신한 폐업지원 대환대출’을 신청하기 전에 고려해야 할 사항들입니다.

6.1 대출 한도 제한

• 대출 한도는 기존 대출 잔액과 신용도에 따라 결정되며, 모든 대출을 대환하지 못할 수 있습니다.
• 1억 원 초과 대출이나 주택담보대출은 고객별 산출금리가 적용되어 금리가 더 높아질 수 있습니다.

6.2 심사 기간

• 대환대출은 기존 대출의 상환 상태와 폐업 의사를 심사하므로, 일반 대출보다 심사 기간이 길어질 수 있습니다(평균 7~10일).

6.3 장기 상환의 이자 부담

• 30년 장기 상환은 월 상환액을 줄여주지만, 총 이자 부담이 증가할 수 있습니다. 추가 상환 계획을 세우는 것이 좋습니다.

6.4 폐업 의사 증빙

• 폐업 의사가 없거나 증빙이 불충분하면 심사에서 거절될 가능성이 높습니다. 단순히 저금리를 노린 신청은 제한됩니다.

소비자 권리

• 금리인하 요구권: 신용 상태 개선 시(예: 소득 증가, 신용점수 상승) 금리 인하를 요청할 수 있습니다.
• 대출계약 철회권: 계약 후 14일 이내 서면, 전화 등으로 철회 가능(금융소비자보호법).

 

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7. 타 금융사 대환대출과 비교

‘신한 폐업지원 대환대출’과 다른 금융사의 대환대출 상품을 비교해 보겠습니다. 아래 표는 2025년 4월 기준 정보를 기반으로 작성되었습니다.

구분	신한은행 폐업지원 대환대출	우리카드 장기카드대출	카카오뱅크 대출갈아타기
금리	연 2.83% (1억 원 이하)	연 4.7~19.9%	연 3.5~15.0% (금융채 기준)
최대 상환기간	30년	60개월	10년
대출 한도	기존 대출 잔액 내	5천만 원	3억 원
중도상환수수료	확인 필요	면제	확인 필요
특별 혜택	폐업 지원, 상생 협약	비대면 신청 편리	빠른 심사

비교 분석

• 금리: 신한은행이 1억 원 이하 대출에서 가장 낮은 금리(2.83%)를 제공.
• 상환기간: 신한은행의 30년은 타 금융사 대비 월 상환 부담을 크게 줄임.
• 대상: 신한은행은 폐업 자영업자 특화 상품으로, 타 금융사는 일반 대환대출 대상.

 

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8. 전문가의 조언: 이런 분들에게 추천

금융 전문가들은 다음과 같은 경우 ‘신한 폐업지원 대환대출’을 적극 추천합니다.

• 고금리 대출 부담이 큰 자영업자: 여러 고금리 대출을 하나로 통합하여 이자를 절감.
• 폐업 후 재정 안정 필요: 장기 상환으로 월 상환액을 최소화하여 전환기 안정 도모.
• 폐업 후 재기 준비: 낮은 상환 부담으로 재취업 또는 신사업 자금 여유 확보.
• 정상 상환 중인 대출 보유: 연체 없이 대출을 관리 중인 경우 심사 유리.

한국금융연구원의 2024년 보고서에 따르면, 적절한 대환대출은 자영업자의 재정 부담을 최대 70%까지 줄일 수 있으며, 폐업 후 재기 성공률을 높이는 데 기여한다고 합니다.

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9. 결론: 폐업, 새로운 시작을 위한 첫걸음

폐업은 자영업자에게 큰 도전이지만, 신한은행의 ‘폐업지원 대환대출’은 이 전환기를 보다 안정적으로 보낼 수 있도록 돕는 금융 도구입니다. 연 2.83%의 저금리와 최대 30년의 상환 기간은 재정 부담을 줄이고, 새로운 시작을 준비할 여유를 제공합니다.

 

2025년 소상공인 지원 정책에 따르면, 폐업 후 5년 내 약 30%의 자영업자가 새로운 사업 또는 안정적인 일자리를 찾고 있습니다. 이 대출은 그 과정에서 재정적 안전망 역할을 할 수 있습니다.

 

폐업을 고민 중이시라면, 신한은행 지점이나 쏠(SOL) 앱을 통해 상담을 시작해 보세요. 현명한 금융 선택이 어려운 순간을 새로운 기회로 바꿀 수 있습니다!

 

 

 

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